LEGIS PRO

Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Блокировка расчетного счета – серьезная проблема для бизнеса, особенно в условиях ужесточения банковского контроля и требований законодательства. В 2025 году банки будут еще строже проверять операции компаний, а значит, важно заранее подготовиться и минимизировать риски. В этой статье мы рассмотрим основные причины блокировки счетов, эффективные способы их предотвращения, а также действия, которые помогут разблокировать счет, если проблема уже возникла.

Основные причины блокировки счета

1. Нарушение 115-ФЗ

Федеральный закон №115-ФЗ направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Банки обязаны следить за операциями клиентов, и при выявлении подозрительной активности могут заморозить счет.

Признаки, вызывающие подозрение у банка:

Резкое увеличение оборотов без логического обоснования.
Переводы крупными суммами без налоговой отчетности.
Частые операции с контрагентами из «группы риска».
Отсутствие платежей по налогам и сборам.
Регулярное снятие наличных крупных сумм.
Отсутствие реальных экономических операций, подтвержденных договорами и актами выполненных работ.
Совпадение IP-адресов или устройств, с которых проводятся платежи, с другими заблокированными компаниями.

2. Использование массовых адресов и номинальных директоров

Компании, зарегистрированные по массовым юридическим адресам, а также фирмы с номинальными руководителями автоматически попадают в зону риска. Банки считают такие компании ненадежными и могут заблокировать их счета без предварительных уведомлений.

3. Налоговые долги и ошибки в отчетности

Если компания не платит налоги вовремя или допускает ошибки в отчетах, ФНС может отправить банку предписание о блокировке счета. Это может произойти при:

Нарушении сроков сдачи деклараций.
Несоответствии данных о доходах и расходах.
Длительном отсутствии движения по счету.
Некорректном указании назначения платежей.
Использовании нулевых деклараций при очевидной хозяйственной деятельности.

4. Сомнительные контрагенты

Сотрудничество с фирмами-«однодневками» – прямой путь к проблемам. Банки могут выявить цепочку подозрительных переводов и заблокировать счет компании, даже если она не нарушала закон.

Как определить неблагонадежного контрагента?

У компании нет физического офиса.
Руководитель числится в десятках организаций.
Юридический адрес массовый.
В ЕГРЮЛ указана некорректная информация о компании.
Нет уплаты налогов и взносов.

5. Чрезмерное обналичивание

Банки контролируют операции, связанные с выводом денег в наличные. Если компания регулярно снимает крупные суммы, не имея на это четкого экономического обоснования, блокировка счета – лишь вопрос времени.

Зарегистрируем ИП бесплатно

Квалифицированно определим, какая система налогообложения подходит
Оформим патент
Подберем коды видов деятельности из справочника ОКВЭД
Поможем с выбором банка
Организуем получение электронной подписи бесплатно без очередей и максимально удобно для вас территориально
Составим предварительную финансовую модель и схему работы.

А так же:
Подключим к СБИС (сдача отчетности и ЭДО) за 3000 рублей в год.

Для хорошего старта важно пройти регистрацию грамотно. В этом вам поможет наше квалифицированное сопровождение.

Как избежать блокировки счета

1. Соблюдайте требования 115-ФЗ

Ведите прозрачную финансовую деятельность.
Используйте официальный бухгалтерский учет.
Оперативно отвечайте на запросы банка.
Обеспечьте наличие документов, подтверждающих экономическую обоснованность операций.

2. Следите за контрагентами

Проверяйте партнеров по ИНН через сервисы налоговой и коммерческие базы.
Не работайте с фирмами без реального офиса и персонала.
Запрашивайте у новых контрагентов учредительные документы.
Проверяйте актуальные судебные дела и финансовую отчетность партнера.

3. Оптимизируйте налоговую дисциплину

Своевременно сдавайте налоговую отчетность.
Избегайте нулевых деклараций, если у компании есть реальная деятельность.
Используйте электронные сервисы ФНС для контроля платежей.
Придерживайтесь прозрачности налогового учета.
Разделяйте личные и корпоративные расходы.

4. Минимизируйте операции по обналичиванию

Используйте безналичный расчет.
Оформляйте зарплатные проекты.
Обосновывайте снятие наличных документально.
Контролируйте лимиты снятия наличных средств.

5. Взаимодействуйте с банком

Поддерживайте контакт с персональным менеджером банка.
Предоставляйте пояснения по крупным операциям по запросу.
При блокировке счета сразу запрашивайте причину и возможные пути разблокировки.
При необходимости подавайте заявление на пересмотр решения.

Что делать, если счет уже заблокирован?

Выясните причину – запросите у банка официальное уведомление.
Предоставьте документы – докажите легальность операций.
Используйте альтернативные счета – держите запасной расчетный счет в другом банке.
Обратитесь за юридической поддержкой – в сложных случаях понадобится помощь специалистов.
Направьте жалобу в ЦБ – если банк отказывает в разблокировке без веских оснований.
Анализируйте ошибки – проведите аудит бизнес-процессов, чтобы исключить подобные проблемы в будущем.
Измените банк – если текущий банк излишне строг, можно рассмотреть переход в другую финансовую организацию с более лояльными условиями.

Предотвращение блокировки счета – это комплексная задача, требующая внимательного отношения к финансам и документообороту компании. Соблюдайте требования законодательства, следите за чистотой операций, взаимодействуйте с банком и используйте надежных контрагентов. Прозрачная работа компании – залог ее стабильности и отсутствия проблем с финансовыми органами в 2025 году.

блокировка

Елена Криштоп

Главный редактор, CEO